上月国家出台房贷新政后，一度停滞的房贷业务似乎得到了一根救命稻草，让房地产开发商在冥冥中看到了一丝丝希望。

　　但记者昨日走访在昆几家银行获悉，昆明只有部分银行接到了通知，各银行落实房贷新政可能要到明年初，银行目前执行的标准依然是按照以往条款来执行。

　　银行如何解读“新政”？

　　某商业银行负责人告诉记者：“该业务存在一定的困难，比如，在深圳，某些房价下跌了40%，也就是说，按照新政策首付20%计算，100万的房子，购房者只用20万首付就可购买，剩下80万由银行贷款，那按房价下跌40%计算，100万的房子就折价为60万，这样银行即使收回该房产拍卖，也存在20 万的资金空缺需要债务人偿还，银行的风险由此可见。

　　该人士指出：“新政实施前的客户，第一套房首付都是享受贷款基准利率下浮15%，可新政策是可以下浮30%，这对老客户就造成了一定损失，就这个情况银行方面还要进一步做调整；贷款利率下浮30%还将对银行的收益造成影响，使银行利润空间缩小甚至没有利润。”

　　“新政”将如何执行？

　　据记者了解，商业银行的主要盈利模式是赚取贷款利息减去存款利息产生的利差。按新政优惠7折，使商行的贷款利率低于存款利率，商行自是不会赔本赚吆喝。按现行5年期贷款利息7.02%、5年期存款利息5.13%计算，两者之间利差为1.89%。而央行个贷新政给5年期贷款利息打7折为4.914%，较5年期存款利息低0.216%。贷款利息已低于存款利息，这对银行来说根本无利可图。且央行两个月内三次降息，但实际幅度均小于市场预期，所以再次降息的传闻不绝于耳。

　　上述商业银行人士认为，第一种办法，银行根据各自的风险承受能力，把优惠政策做相应调整，并制定严格的贷款标准，对经过标准审核的客户才给与贷款；第二种办法，估计国家近期可能会对第二、第三套房认购提供一定优惠条件，放宽一些政策，因为这部分人群的购房能力要强一些，这样能更有效的帮助房地产市场解冻。